Recenti riforme in tema di garanzie del credito bancario (Studio civilistico n. 1/2017-C)

Lo studio svolge un tentativo di sistemazione organica del rinnovato quadro delle garanzie bancarie, portanti una struttura genericamente riconducibile alla figura, di ricostruzione dottrinaria e giurisprudenziale, del cd. patto marciano. In primo luogo viene esaminata la disciplina del prestito vitalizio ipotecario, nella configurazione risultante dalla recente riforma, con particolare riferimento alle modalità di escussione della specifica garanzia ed alla relazione intercorrente tra ipoteca e legittimazione del creditore a vendere per soddisfarsi sul ricavato. Lo studio passa poi ad analizzare in chiave sistematica le recenti modifiche del testo unico bancario, ed in particolare l’art. 120 quinquiesdecies, di cui ad oggi non risulta tuttavia essere stato ancora emanato il decreto attuativo ex comma 5, e l’art. 48 bis, soffermandosi sull’individuazione della rispettiva fattispecie normativa e del relativo ambito di applicazione, nonché, in particolare, sui concreti presupposti di operatività del c.d. “patto marciano” e sulle sue possibili implementazioni di natura negoziale. Nella parte finale lo studio, premessa una rassegna sull’evoluzione giurisprudenziale in tema di patto commissorio e di patto marciano di diritto comune, esamina l’incidenza della legislazione speciale di nuova introduzione sul possibile residuo ambito applicativo della cessione in garanzia.