Il saggio esamina il quadro normativo comunitario in tema di concorrenza sul mercato dei servizi e sistemi di pagamento, prestando attenzione alla disciplina cogente ed alla soft law, così come alla giurisprudenza della Corte di giustizia ed alla casistica della Commissione europea. L'analisi conclude che la competition policy nell'area dei pagamenti transfrontalieri al dettaglio persegue i suoi obiettivi di standardizzazione dei messaggi di pagamento, trasparenza delle condizioni contrattuali e level playing field degli operatori raggiungendo un compromesso tra l'approccio antitrust e quello regolatorio, finendo per cristallizzare il lock-in effect del cliente.